Habilidad 5: La inestabilidad económica

La habilidad 5 examina la inestabilidad económica creada por el sistema bancario de reserva fraccionaria. Este sistema se basa en la premisa de que si posee una cierta cantidad de activos, podrá prestar dinero a interés para obtener aún más dinero.

Banca de reserva fraccional

En el proceso bancario de reserva fraccionaria, usted no tiene que producir nada por bienes o servicios. En su lugar, solo tiene que prestar dinero a alguien que lo hace y ganar más dinero con los intereses. Este modelo global de finanzas, sin embargo, es un sistema de circuito cerrado insostenible. Asegura que los ricos se vuelvan más ricos, mientras que las ‘personas reales’ tienen que trabajar más para ganar más.

Por ejemplo, para pagar un préstamo, necesita pedir prestado más dinero. Para pedir prestado más dinero, necesita producir más bienes o servicios. Y para producir más, necesitará explotar el medio ambiente a un coste mayor para mantener los niveles altos de crecimiento económico.

La burbuja de la deuda virtual

El sistema bancario ha creado una enorme disparidad entre el valor del mercado global real de bienes y servicios, y la ‘burbuja de la deuda’ virtual creada por la venta de valores garantizados por hipotecas. Como muestra esta charla de TED, nuestro sistema monetario basado en la deuda es insostenible:

Para ilustrar esto, considere la crisis financiera de 2008. Fue en esta etapa que la burbuja artificial se encontró con los límites del crecimiento económico. La gente empezó a incumplir los pagos de sus préstamos y la burbuja explotó, lo que provocó un aumento en el precio del petróleo y los alimentos. Mayores gastos significaban que menos personas podían pagar sus hipotecas, lo que arruinaba el sistema como un castillo de naipes.

Irónicamente, los gobiernos están fortaleciendo y centralizando el sistema financiero basado en la deuda incluso más desde la crisis. lo hacen rescatando bancos, considerados demasiado grandes para quebrar, o imprimiendo más dinero, del cual los bancos son los benefactores. Este proceso se conoce como flexibilización cuantitativa.

Esto significa que el consumidor promedio ha sido el más afectado. Los gobiernos, al adherirse a un sistema de ‘libre mercado’, han quitado el poder de la democracia directa.

La libertad es solo gratuita para algunos

Las sociedades más pobres a menudo son desplazadas para que las multinacionales puedan extraer recursos y explotar mano de obra barata. Esto agrava todavía más la diferencia entre ricos y pobres al beneficiar a unos pocos inversores y acelerar la deuda y la privación de muchos. Desde 2008, no ha habido una autorreflexión sobre los sistemas financieros que permiten esto.

Así que las cuestiones siguen siendo las siguientes:

  • ¿Cómo pasamos de un sistema monetario basado en la deuda a uno que proporcione bienestar en la sociedad en general?
  • ¿Cómo comenzamos a crear un sistema de dinero que deje de abocar a las personas a adquirir grandes cantidades de deudas?
  • ¿Cómo creamos un sistema de dinero que sirva a todos y no solo a las élites adineradas?